13 лучших вкладов для пенсионеров – Рейтинг 2020

Вклады для пенсионеров в 2020 году. 5 самых выгодных банков по мнению эксперта

Крупнейшие банки России предлагают сегодня множество различных видов вкладов, есть среди них и те, что предназначены для пенсионной категории граждан. Какой из банков предлагает наиболее интересные условия по вкладам для пенсионеров в 2020 году? Кратко рассмотрим это в нашем обзоре. Чтобы быть в курсе всех нюансов, переходите по ссылкам на подробные статьи.

Что предлагает пенсионерам Сбербанк

Сбербанком пользуется максимальное число пенсионеров России. Что предлагает он пенсионерам? В первую очередь это вклад «Пенсионный Плюс», предназначенный для регулярного зачисления средств от Пенсионного Фонда. Условия простые:

• Годовая процентная ставка 3,67% на размещаемые средства;
• Возможность пополнения и снятия в любых объемах в удобное время;
• Неснижаемый остаток – 1 рубль.

Такие же правила сохраняются и при открытии пластиковой карты «Пенсионная».

Для пенсионеров, размещающих свои вклады в 2020 году, Сбербанк подготовил ряд предложений с дополнительными условиями. Это повышенная процентная ставка по таким видам вкладов:

• Вклад «Сохраняй» со ставкой до 4,75% без возможности снятия и пополнения и минимальными суммами по вкладу от 1 тысячи рублей. Срок размещения – от 1 месяца до 2 лет.
• Вклад «Пополняй» со ставкой до 4,23% с возможностью неограниченного пополнения и минимальными суммами по вкладу от 1 тысячи рублей. Срок размещения от 3 месяцев.
• Вклад «Управляй» со ставкой до 3,66% с возможностью снятия и пополнения и минимальными суммами по вкладу от 400 тысяч рублей. Срок размещения – от 6 месяцев до 1 года.
• Вклад «Социальный» со ставкой до 3,34% годовых с возможностью снятия и пополнения для детей, оставшихся без попечения родителей, а также для ветеранов и инвалидов ВОВ. Минимальный срок вклада – 3 года, неснижаемый остаток – 1 рубль.

Что интересного по вкладам в ВТБ?

Этот крупнейший банк в 2020 году предлагает пенсионерам свои услуги по вкладам, одинаковые со всеми вкладчиками-физическими лицами.

Стоит отметить, что существует специализированная Мультикарта «Пенсионная», которая при активации опции «Сбережения» предоставит ее держателям от 4% до 8,5% годовых по вкладам в зависимости от сумм операций по карте и сроках вашего вложения. Процентная ставка нарастающая, но она не меньше основных пенсионных предложений по вкладам других банков.

Выгодные и интересные вклады, которые подойдут для пенсионеров в 2020 году, в ВТБ24 такие:

• Вклад «Время роста» – от 30 тысяч рублей сроком на 180 или 380 суток и с максимальной процентной ставкой до 7,5% годовых;
• Вклад «Выгодный» – от 30 тысяч рублей сроком от 91 до 1830 суток и с максимальной процентной ставкой до 6,63% годовых;
• Вклад «Пополняемый» – от 30 тысяч рублей сроком до 1830 суток и с максимальной процентной ставкой до 6,09% годовых;
• Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров – от 30 тысяч рублей сроком на 180 или 365 суток и с максимальной процентной ставкой до 7,55% годовых.

По вкладам различные условия, особенностью которых являются возможности или недоступность частичных снятий средств и пополнения вклада.

Вопрос редакции: «Как вы считаете, почему такой крупный банк, как ВТБ, не предоставляет каких-либо дополнительных возможностей получателям пенсий, кроме военных пенсионеров?»

Льготный набор в Почта Банке

Что же предлагает Почта Банк пенсионерам? Организованный на базе «Лето Банка» и также входящий в группу компаний ВТБ, Почта Банк ориентирован по своим услугам и сервисам не в последнюю очередь на пенсионеров.

Основное предложение для пенсионной группы вкладчиков – это вклад «Сберегательный» с повышенной ставкой 6% годовых и кэшбеком для покупок. Бесплатно выпускается и обслуживается пластиковая карта МИР, привязанная к счету. Возможен выпуск карты «Пятерочка» с интересными условиями и бонусами при покупках в одноименной сети магазинов.

Повышенная ставка ожидает пенсионеров и на других видах вкладов в 2020 году:

• Вклад «Капитальный» со ставкой до 5,85% годовых, минимальной суммой вложений 50 тысяч рублей на полгода, год и полтора. Бесплатное открытие сопутствующего счета «Сберегательный» и бесплатный выпуск и обслуживание карты МИР в комплекте;
• Вклад «Доходный» со ставкой до 5,55% годовых, минимальной суммой вложений 100 тысяч рублей на 1 год. Бесплатное открытие сопутствующего счета «Сберегательный» и бесплатный выпуск и обслуживание карты МИР в комплекте.
• Вклад «Накопительный» со ставкой до 5,45% годовых, минимальной суммой вложения от 5 тысяч рублей, с ежеквартальной капитализацией и сохранением процентов при досрочном закрытии вклада. Бесплатное открытие сопутствующего счета «Сберегательный» и бесплатный выпуск и обслуживание карты МИР в комплекте.

Вклады от Альфа Банка

Как и ВТБ24, Альфа Банк не ведет специализированной финансовой политики для лиц пенсионного возраста. Но это не значит, что те или иные варианты вкладов пенсионерам не подойдут. Обратим ваше внимание на три интересных вида простых вкладов:

• «Победа Плюс» со ставкой до 6,32% годовых и сроками от 92 суток до 3 лет. Вклад с возможностью выбора начислений процентов;
• «Ещё выше» со ставкой до 6,1% годовых и сроком вклада на 6 месяцев или 1 год. Минимальная сумма вклада от 50 тысяч рублей, максимальная сумма не ограничена;
• «Потенциал Плюс» с доходностью до 5,2% годовых и сроком вклада от 92 до 1095 суток. Есть возможность пополнения и снятия средств в течение выбранного периода.

В каком банке лучше сделать вклад в 2020 году и почему

Всем привет! Сегодня поговорим о том, какой банк лучше для вклада 2020 года и почему.

В конце октября текущего года Банк России снизил ключевую ставку, установив ее на уровне 6,5% годовых.

В связи с этим снизились и ставки депозитных вкладов российских банков, что сделало депозиты еще менее выгодными.

Несмотря на это, большая часть вкладчиков страны по-прежнему используют банковские депозиты, как способ получения пассивного дохода.

Хотя такие инвестиции не приносят высокой прибыли, Они в первую очередь помогают потребителям сберечь свои деньги от влияния инфляции.

Поэтому вопрос, какой банк лучше выбрать для открытия вклада в 2020 году, все так же актуален для российских вкладчиков.

Виды депозитных программ

Депозитные программы банков делят на несколько видов, в зависимости от их условий. Банковские депозиты бывают:

• срочными или сезонными. Такие депозиты открывают на короткий срок под максимально высокий процент. Как правило, условиями депозитных программ запрещены пополнение счета и расходные операции. При досрочном расторжении депозитного договора теряется практически вся прибыль;
• пополняемыми. Условиями депозитного договора такого вклада довложения разрешены, поэтому доходность такого депозита выше. Но при досрочном расторжении договора прибыль пересчитывают по низкой ставке;
• специальными. По депозитному предложению разрешено частичное снятие средств. Прибыль при этом не теряется. Такие счета открываются под мизерные проценты.

При выборе лучшего депозита, его нужно открыть именно на период, когда вложенные деньги не будут нужны. Это позволит сохранить полученную прибыль и выполнить условия договора.

Депозиты с высокими ставками

Получить высокую прибыль в течение короткого периода позволяют сезонные вклады, открываемые в определенное время года, или к какому-нибудь празднику.

Период действия таких депозитов обычно не превышает 12 месяцев, довложения и расходные операции по ним невозможны.

Финансисты не советуют открывать вклады в рублях на долгий срок по двум причинам:

• чем дольше период действия депозита, тем ниже проценты по вкладу;
• депозитные вклады, открытые на долгий срок больше подвержены инфляции.

Большую прибыль можно получить, если оформить короткий период сезонный депозит с высокой процентной ставкой.

После снятия вложенных денег вместе с прибылью, можно вложить всю полученную сумму на такой же выгодный сезонный депозит.

Информация о новогодних вкладах к 2020 году в ближайшее время должна появиться в пресс-релизах российских банков. Следите за нашими публикациями.

Выбор банка для открытия депозитного счета

Охотясь за высокими ставками депозитов, нельзя забывать о таком критерии, как надежность банковской организации.

Если искуситься высокими процентами, можно потерять все вложения при банкротстве банковской организации.

Банк России в октябре 2019 года подтвердил перечень системно значимых банков страны. Их по-прежнему осталось одиннадцать:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• ЮниКредит;
• Райффайзенбанк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа;
• Росбанк;
• Московский Кредитный Банк (МКБ).

От стабильности работы банков из списка Центробанка зависит экономика страны. Поэтому Регулятор не допустит их банкротства.

Соответственно, об отзыве лицензий у этих банковских учреждений не может быть и речи.

Эти финансовые организации можно считать самыми надежными банками Российской Федерации в 2020 году.

Поэтому выбирая банк для открытия вклада в 2020 году, в первую очередь нужно обращать внимание на депозитные программы этих финучреждений.

Финансовые эксперты советуют не вкладывать все свободные средства в один банк, особенно если сумма вклада превышает гарантированные к возврату 1,4 млн ₽. Естественно, финучреждение должно участвовать в Системе страхования вкладов.

Иногда лучше открыть депозитный вклад в банке, в котором потребитель получает заработную плату на карту. Обычно зарплатным клиентам предлагают наиболее выгодные проценты депозитов.

Выбор депозитной программы

Выбрав надежный банк для открытия вклада, стоит изучить его депозитные предложения. При этом лучше обратиться к сотруднику банковской организации, оформляющему депозиты.

Ему следует рассказать о целях инвестиции, и работник банка поможет подобрать подходящую программу.

Условия депозитного договора следует внимательно изучить перед подписанием, уточнить у менеджера непонятные моменты и хранить документ до конца действия депозита.

При выборе депозитного предложения следует учитывать:

• преимущества и недостатки программы;
• необходимую сумму для открытия счета;
• возможность довложений и расходных операций без пересчета процентной ставки;
• размер процентной ставки депозита.

Депозитный договор между вкладчиком и банком составляется в двух экземплярах, по одному для каждого участника сделки.

В ноябре-декабре 2019 года выгодные депозитные вклады с высокими ставками предлагают открыть такие банковские организации:

• Газпромбанк – «Тройная ставка» ‒ 7,5%;
• ВТБ – «Время роста» ‒ до 7,5%;
• Россельхозбанк – «Ваш доход» ‒ до 7,1%;
• МКБ – «Мега онлайн» ‒ до 7%;
• ЮниКредит – «Юбилейный+» для новых клиентов – до 6,6%;
• ФК Открытие – «Открытый Промо» ‒ до 6,55%;
• Райффайзенбанк – «Свежий взгляд» ‒ до 6,5%;
• Промсвязьбанк – «Онлайн-вклад» ‒ до 6,25%;
• Росбанк – «150 лет надежности» ‒ 6,2%;
• Альфа – «Еще выше» ‒ до 6,1%;
• Сбербанк – «Сохраняй» ‒ до 4,65%.

Требования банка к вкладчику

Чтобы сделать вклад в банке в 2020 году, претенденту нужно:

• иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории страны;
• быть старше 18 лет;
• представить российский паспорт и идентификационный код.

Кроме этого, определенные категории вкладчиков представляют ряд дополнительных документов:

• пенсионное свидетельство – пенсионеры;
• свидетельство о рождении ребенка — родители, открывающие счет на имя наследника;
• документы, подтверждающие опекунство – опекуны, оформляющие депозитный счет на имя подопечного.

Некоторые финансовые организации могут потребовать от вкладчика предоставления:

• загранпаспорта;
• водительских прав;
• медицинской страховки;
• иных документов.

Если вкладчик не является резидентом Российской Федерации, он представляет паспорт своей страны и документы, подтверждающие законность нахождения на территории нашего государства.

Подводя итоги

Процентные ставки существующих депозитных вкладов не очень радуют заемщиков. Они на порядок ниже ставок прошлогодних депозитов.

Стоит ли вообще открывать вклады сейчас или лучше подождать до весны? Ответить на этот вопрос однозначно достаточно сложно.

Однако большая часть финансовых экспертов утверждает, что доходность банковских вкладов в ближайшем будущем будет падать.

Это все о банках для вклада в 2020 году на данный момент. Подписывайтесь на обновления, комментируйте статью, рекомендуйте ее друзьям из социальных сетей! До новой встречи!

Специальные вклады для пенсионеров в банках — рейтинг пенсионных депозитов

Многие российские банковские учреждения предлагают специальные вклады для лиц пенсионного возраста. Это льготные программы, которые позволяют выгодно разместить сбережения. Средства будут надежно сохранены, а к пенсии человек получит стабильную надбавку.

Открыть вклад может любой гражданин, которому выплачивается пенсия из государственного или негосударственного фонда, а также любого другого ведомства. Из документов нужно только пенсионное удостоверение.

Срочный вклад предполагает размещение средств на определенный срок, после которого осуществляется выплата процентов. Такой вид депозита приносит максимальный доход и является более выгодным, чем с условием снятия процентов ежемесячно.

Еще более выгодным является размещение средств по программе капитализации. Суть его заключается в следующем: проценты, которые набегают за отчетный период (квартал или месяц) приплюсовываются в основной сумме депозита, после чего новые проценты начисляются уже с возросшей суммы. Таким образом происходит капитализация в течение всего срока действия депозита. Этот продукт входит в число самых доходных.

К особенностям пенсионного депозита относятся следующие моменты:

• вне зависимости от суммы только для пенсионных вкладов предусмотрены повышенные процентные ставки;
• ограничения по максимальной сумме вклада отсутствуют;
• минимальная сумма вклада — крайне небольшая, чтобы продукт был доступен максимально широкому кругу лиц;
• пенсионерам разрешается пополнять счет или снимать часть средств;
• вкладчик вправе сам выбирать срок, на который он желает разместить деньги;
• средства могут вноситься как в отечественных рублях, так и в иностранной валюте;
• при необходимости возможно снятие месячной накопленной суммы или всего депозита с минимальной потерей начисленных процентов.

Сегодня практически каждое солидное банковское учреждение работает с пенсионными депозитами. Ознакомившись с действующими депозитными программами, можно найти те условия, которые оптимально подходят тому или иному вкладчику.

Важный момент: каждый отдельный банк постоянно изыскивает возможности создания новых собственных финансовых продуктов для лиц пенсионного возраста, поэтому стоит регулярно знакомиться с предложениями банковских учреждений, поскольку сегодня в банковском портфеле может быть выгодное предложение, которое вчера еще отсутствовало.

Рейтинг вкладов для пенсионеров Москвы

Пенсионеры предпочитают «долгие вклады», поэтому рассматриваем минимум 1 год и сумма — 100 000 рублей.

Источники:

http://pensfin.ru/finanse/vklady-dlya-pensionerov.html
http://onlinebankir.ru/kakoj-bank-luchshe-dlya-vklada-2020/
http://adne.info/spetsialnyie-vkladyi-dlya-pensionerov-v-bankah/