12 лучших банков для ИП – Рейтинг 2020

Счет для ИП: лучшие банки 2020 года

Выбираем банк, где открыть расчетный счет для ИП. Сравниваем основные критерии

Содержание

В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.

Зачем ИП расчетный счет

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

В процессе выбора , рекомендуем опираться на следующие критерии:

• надёжность
• удобство и сервис
• дополнительные услуги
• стоимость обслуживания
• клиентоориентированность

Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.

Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.

Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.

Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за:

• ежемесячное обслуживание счета;
• доступ к онлайн-обслуживанию;
• снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.

Вы можете наглядно сравнить тарифы банков в нашей интерактивной таблице — сравнить тарифы банков на РКО.

Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кешбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кешбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.

Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:

• бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка
• современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах
• скорость обслуживания в отделении, комфортность пребывания в зале ожидания
• большое количество отделений и банкоматов, а также полноценные приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом
• длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время
• высокий уровень безопасности счетов и банковских карт

ТОП-10 лучших банков для ИП

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.

Рейтинг ТОП-100 банков для открытия расчётного счёта ИП

Краткий рейтинг лучших банков России для ИП по совокупности критериев

(город Москва или выберите другой город)

• 1. Сбербанк – 0.91
• 2. Росбанк – 1.482
• 3. Банк Точка – 1.525
• 4. ЮниКредит Банк – 1.608
• 5. Связь-Банк – 1.686
• 6. Тинькофф Банк – 1.779
• 7. ВТБ – 1.805
• 8. Райффайзенбанк – 1.834
• 9. Банк Зенит – 1.843
• 10. Альфа-Банк – 1.88
• 11. Уралсиб – 1.935
• 12. Банк Открытие – 1.955
• 13. Совкомбанк – 1.965
• 14. Кредит Европа Банк – 2.008
• 15. Фора-Банк – 2.017
• 16. Банк “Санкт-Петербург” – 2.036
• 17. Газпромбанк – 2.105
• 18. Сфера Банк – 2.112
• 19. Банк ДОМ.РФ – 2.115
• 20. Московский Кредитный Банк (МКБ) – 2.133
• 21. СДМ-Банк – 2.189
• 22. Восточный Экспресс Банк – 2.22
• 23. Промсвязьбанк – 2.241
• 24. Просто|Банк – 2.261
• 25. Абсолют Банк – 2.277
• 26. СКБ-Банк – 2.333
• 27. ДелоБанк – 2.333
• 28. Банк Интеза – 2.343
• 29. Ак Барс – 2.346
• 30. МТС-Банк – 2.357
• 31. Россельхозбанк – 2.394
• 32. Финсервис – 2.397
• 33. Росгосстрах-Банк (РГС-Банк) – 2.435
• 34. Русьуниверсалбанк – 2.472
• 35. Саровбизнесбанк – 2.48
• 36. Союз – 2.501
• 35. Саровбизнесбанк – 2.48
• 36. Союз – 2.501
• 37. Банк Возрождение – 2.518
• 38. Почта Банк – 2.524
• 39. Энерготрансбанк – 2.526
• 40. Локо-Банк – 2.527
• 41. Северный Морской Путь (СМП Банк) – 2.539
• 42. Банк Юнистрим – 2.569
• 43. Азиатско-Тихоокеанский Банк – 2.574
• 44. Эс-Би-Ай Банк (бывший ЯР Банк) – 2.577
• 45. ОТП Банк – 2.659
• 46. Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) – 2.673
• 47. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) – 2.682
• 48. Кубань Кредит – 2.699
• 49. Меткомбанк (из Каменска-Уральского) – 2.715
• 50. Москоммерцбанк – 2.717
• 51. НС Банк – 2.739
• 52. банк Урал ФД – 2.757
• 53. АКБ Международный Финансовый Клуб (МФК) – 2.761
• 54. Пересвет – 2.767
• 55. Модульбанк – 2.769
• 56. Авангард Банк – 2.798
• 57. ФорБанк – 2.818
• 58. Банк Россия – 2.818
• 59. Инвестторгбанк – 2.82
• 60. Еврофинанс Моснарбанк – 2.821
• 61. Национальный Стандарт – 2.828
• 62. Примсоцбанк – 2.841
• 63. Ланта-Банк – 2.856
• 64. Мособлбанк – 2.886
• 65. Джей энд Ти Банк (J&T Bank) – 2.903
• 66. Запсибкомбанк – 2.911
• 67. Транскапиталбанк – 2.955
• 68. Центрокредит – 2.985
• 69. Интерпромбанк – 3.064
• 70. Всероссийский Банк Развития Регионов – 3.065
• 71. Сургутнефтегазбанк – 3.124
• 72. ББР Банк – 3.295
• 73. Национальный Резервный Банк – 3.336
• 74. МБА-Москва – 3.461
• 75. Интерпрогрессбанк – 3.602
• 76. Роскосмосбанк (бывший Фондсервисбанк) – 3.651
• 77. Мир Бизнес Банк – 3.749
• 78. Таврический – 3.933
• 79. Металлинвестбанк – 4.15
• 80. Ишбанк – 4.591
• 81. Экспобанк – 5.537
• 82. Новикомбанк – 5.678
• 83. Нордеа Банк – 13.688

Подробный рейтинг лучших банков России для ИП по совокупности критериев

От каждого из банков выводится не более одного тарифа на РКО или тарифного плана .

Рейтинг банков для бизнеса — лучшие предложения для ИП и ООО

Банковские услуги – это высококонкурентная сфера деятельности. Стараясь привлечь новых клиентов и удержать действующих, банки предлагают выгодные условия сотрудничества, проводят маркетинговые акции, делают персональные предложения. Чтобы определить лучший банк для открытия расчетного счета, нужно провести сравнение банков и составить ТОП организаций с лучшим рассчетно-кассовым обслуживанием.

ТОП лучших банков для открытия р/с 2020 году

Сравнительная таблица по РКО отдельных банков поможет представителям малого бизнеса сделать правильный выбор. Здесь учтены услуги, опции, которые предоставляют банковские организации в рамках отдельных тарифных планов.

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 60₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 8% + 60₽

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 49₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 1% + 59₽

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 100₽

• Снятие наличных:
  — от 0,99%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 12%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 199₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 8%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 87₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 10%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 89₽

• Снятие наличных:
  — от 1%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 15%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 90₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 5%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — 0₽ до 89₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 10%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 50₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 10%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 75₽

• Снятие наличных:
  — от 1%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 2,75%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 100₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 11%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 25₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0₽ до 100₽

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 90₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 10%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 89₽

• Снятие наличных:
  — от 1,3%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0,5% до 10%

• Обслуживание:
  — от 990₽

• Платежи:
  — 25₽

• Снятие наличных:
  — от 1,6%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 10%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 100₽

• Снятие наличных:
  — от 2,5%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 10%

• Обслуживание:
  — от 490₽

• Платежи:
  — от 26₽ до 149₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 10%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 40₽ до 120₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 5,5%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 89₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 50₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0% до 5%

• Обслуживание:
  — от 0₽

• Платежи:
  — от 0₽ до 90₽

• Снятие наличных:
  — от 0%

• Переводы физ. лицам:
  — от 0%

Основные критерии

Выбирая банковскую организацию, где лучше открыть расчетный счет для ИП или для ООО, нужно понимать, какие критерии являются основополагающими:

1. Скорость принятия платежных заявок, поступления денежных средств на счет.
2. Качество, функционал дистанционного банковского обслуживания.
3. Количество часов операционного дня.
4. Лимиты и комиссии на внутрибанковские, межбанковские переводы физическим, юридическим лицам, а также снятие наличных, пополнение счета.
5. Дополнительные опции, обязательные для малого бизнеса. Например, подключение зарплатного проекта на выгодных для работодателя условиях, банковские гарантии, лизинг, факторинг и т.д.

Каждый представитель малого бизнеса делает выбор лучшего банка для открытия счета самостоятельно, учитывая особенности собственной компании. Одни акцентируют внимание на валютном контроле, другие – на наличии конкретного вида эквайринга, например, мобильного или интернет-эквайринга.

Сравнение тарифов 2020

При сравнении тарифов на РКО отдельных банков, учитывались основополагающие опции, услуги:

• стоимость открытия р/с, ежемесячная плата за обслуживание;
• пакет услуг по эквайрингу: цена на предоставление оборудования, комиссионный сбор с оборота;
• стоимость выпуска, обслуживания корпоративных, зарплатных карт;
• расценки на услуги по валютному контролю;
• процентные ставки за осуществление переводов в рамках зарплатного проекта;
• условия использования мобильного и интернет-банка;
• наличие и размер процента на остаток по счету;
• стоимость дополнительных услуг: онлайн-бухгалтерия, проверка контрагентов, ведение кадрового учета, юридические консультации и т.д.

Источники:

http://rko-rf.ru/gde-otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip/
http://ra-schet.ru/rating-bankov-ip
http://r-ko.ru/rating/