17 лучших кредитных карт с кэшбэком – Рейтинг 2020

Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2020 году

Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.

Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком

Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:

• категории начислений (супермаркеты, АЗС, путешествия и т.д.);
• процент кэшбэка;
• стоимость обслуживания;
• вид возврата;
• необходимые документы.

Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.

Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.

Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.

Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:

• с бесплатным обслуживанием;
• с частичной оплатой (при выполнении определенных условий);
• с полной оплатой за пользование.

В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.

Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2020 году

У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.

Какую дебетовую карту с кэшбэком лучше выбрать в 2020 году

Приветствуем Вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога. Сегодня мы представим Вашему вниманию наш рейтинг дебетовых карт с кэшбэком ведущих российских банков в 2020 году, и расскажем, какую из них лучше выбрать.

Кэшбэком называют возврат части денег, потраченных на покупки, на карточный счет. Эту услугу подключают как к кредиткам, так и к дебетовым банковским картам.

У каждого пластика свои условия программы кэшбэка. Возврат части денег может производиться на все покупки или на оплату товаров и услуг в определенных банком категориях.

Сэкономленные деньги можно тратить в любых магазинах или в торговых точках, сотрудничающих с банком-эмитентом.

Какую карту лучше выбрать

Принимая решение, какую дебетовую карту с кэшбэком лучше выбрать в 2020 году, изучите такие факторы:

• Каковы условия программы кэшбэка. Важно знать размер возврата в разных торговых точках, на какие категории покупок он распространяется, можно ли их выбирать самостоятельно, где можно потратить кэшбэк и т.п.
• Начисляются ли проценты на остаток денег на счете. Некоторые дебетовые карты используются, как депозитный счет. Для начисления процентов, обычно нужно соблюдать ряд условий, таких как минимальная сумма на счете, определенный размер затрат в месяц и пр.
• Какова стоимость годового обслуживания и есть ли условия его бесплатного получения. Обслуживание некоторых дебетовых карт с кэшбэком обходится дорого, что становится невыгодным для владельца.
• Наличие различных комиссий. Оформляя продукт, узнайте условия обналичивания средств. На каких-то картах деньги можно снимать без комиссии в «родных» банкоматах, с других комиссия взимается в любом случае. Также нужно узнать о комиссиях при осуществлении переводов на счета других банков.

Мы отобрали для Вас лучшие предложения по дебетовым картам с кэшбэком в российских банковских организациях. При отборе мы руководствовались такими факторами:

• выгодностью условий начисления кэшбэка;
• удобством использования мобильного и онлайн банка;
• содержанием отзывов о продукте реальных владельцев.

Переходим к рейтингу лучших дебетовых карт с кэшбэком российских банковских организаций.

Карта «CashBack» Альфабанка

Дебетовая карта «CashBack» от Альфабанка рассчитана на владельцев автомобилей, заправляющихся на автозаправках (10% кэшбэк), лиц, питающихся в кафе и ресторанах (5% возврат), а также держателей, покупающих в других категориях (1% кэшбэк).

Максимальная сумма, которая может быть возвращена на карточный счет в течение месяца, колеблется от 2 тыс. до 5 тыс. ₽. Стоимость пакетов годового обслуживания составляет от 1990 ₽ . На остаток начисляют 6% годовых.

Пользователи, судя по отзывам, отмечают удобство использования мобильного приложения для смартфонов.

К преимуществам дебетовой карточки с кэшбэком Альфа банка также относят:

• большой возврат при оплате услуг на АЗС;
• круглосуточную работу службы поддержки;
• выгодную процентную ставку на остаток денег на счете.

Большинство отзывов о продукте – положительные. Минусом пластика называют условия получения кэшбэка – ежемесячно с карточного счета нужно тратить 20-30 тыс. ₽, в зависимости от пакета, подключенного к карточке.

Но если это основная карта, то тратить по ней в месяц от 20 000 руб. по сути не проблема.

Карточка «Tinkoff Black» банка Тинькофф

Оформление дебетовой карты «Tinkoff Black» проходит онлайн на сайте банковской организации . Владелец самостоятельно выбирает категории покупок, по которым ему будет начисляться 5% кэшбэк.

На все остальные покупки начисляется 1% возврат. Карточка обслуживается бесплатно.

Это самая популярная дебетовая карта среди банков, после Сбербанка, конечно.

Отсутствуют комиссии при пополнении счета и при обналичивании денег (но есть месячные лимиты).

На остаток начисляют 6% в год. Мобильное приложение банка Тинькофф считают лучшим в стране.

Карточку оформляют в течение нескольких дней, возможна доставка продукта домой или в офис держателя.

• выгодный процент на остаток;
• самостоятельный выбор категории кэшбэка;
• наличие акций партнеров банка;
• бесплатное годовое обслуживание;
• отсутствие комиссий при переводах;
• удобное мобильное приложение.

Недостатком карточки называют ограничение на обналичивание без комиссии – до 3 тыс. ₽.

«Карта с большими бонусами» Сбербанка

Большой размер кэшбэка установлен на «Карте с большими бонусами» Сбербанка:

• При покупке бензина на автозаправках и оплате стоимости проезда в такси, на карточный счет возвращают 10% потраченной суммы.
• При оплате счетов в ресторанах на карточный счет вернут 5% суммы, в супермаркете –1,5% , с остальных покупок вернется 0,5% потраченных денег.

Деньги возвращают по программе бонусов «Спасибо». Бонусы тратят в магазинах партнеров Сбербанка, полный список которых находится на сайте финансовой организации.

Плюсами пластика называют:

• разветвленную сеть банкоматов и отделений финансовой организации;
• программу кэшбэка;
• круглосуточную работу службы поддержки банка;
• удобство использования мобильного приложения;
• множеств бонусов от партнеров.

Недостатками продукта называют то, что бонусы можно использовать только в определенных торговых точках и при оплате бонусами придется потратить часть своих средств.

Минусом считают и высокую стоимость годового обслуживания пластика – 4,9 тыс. ₽.

«Карта №1» Восточного банка

Дебетовая «Карта №1» Восточного банка предлагает кэшбэк до 5% , массу акций и спецпредложений от партнеров. На остаток может быть начислено до 7% годовых. Участвуя в акциях банка, можно вернуть на счет до 40% потраченных денег.

Обналичивание в родных банкоматах происходит без оплаты комиссий. При снятии суммы более 3 тыс. ₽ комиссия также отсутствует. При выполнении ряда условий годовое обслуживание карты обойдется бесплатно.

В зависимости от статуса оформляемой карточки, выпуск пластика будет стоить 150 или 700 ₽.

• бесплатное оформление детской карты;
• на сумму кэшбэка нет ограничений;
• разнообразие акций;
• удобное обналичивание;
• высокая процентная ставка на остаток.

Минусом продукта называют только оплату за оформление карточки.

Дебетовая карта «#всесразу» Райффайзенбанка

Кэшбэк на дебетовую карту «#ВсеСразу» Райффайзенбанка составляет 3,9% с любых покупок. Бонусы начисляются в виде баллов. Курс обмена баллы/рубли – 500 к 250.

В течение первого года использования карточки за каждые потраченные 50 ₽ начисляют 1 балл. Далее 1 балл начисляется уже за каждые потраченные 100 ₽. Первый год обслуживания карты – бесплатный.

В последующем оплата составит 1 490 ₽ ежегодно.

Обналичивание в собственных банкоматах проводится без комиссии, при снятии денег в сторонних банкоматах она составит 1% снятой суммы (но не меньше 100 ₽).

• быстрое оформление;
• выгодный кэшбэк;
• бесплатное обслуживание новым клиентам.

Единственный недостаток продукта, на наш взгляд — нет процентных начислений на остаток.

Дебетовая карта Рокет банка «Открытие»

Преимуществами дебетовой карты Рокет банка Открытие называют ее бесплатный выпуск и обслуживание. Помимо этого, плюсами карточки считают:

• 10% кэшбэк в определенных категориях и 1% с остальных покупок;
• удобное мобильное приложение;
• начисление на остаток 6,5% годовых;
• возможность обналичивать деньги за рубежом.

Недостатками карты считают следующее:

• в течение месяца владелец может 5 раз обналичивать деньги в любых банкомата без оплаты комиссии;
• комиссия при переводах составляет 1,5% суммы.

Дебетовая «Мультикарта» банка ВТБ

Кэшбэк на дебетовую «Мультикарту» банка ВТБ начисляется в виде милей. Он до 15% в определенных опциях, которые можно менять ежемесячно. На остаток может быть начислено до 6% годовых, в зависимости от суммы затрат.

Обслуживание может быть бесплатным, при условии совершения ежемесячных покупок на сумму более 5 тыс. ₽.

• выгодный кэшбек;
• интересная накопительная программа;
• мультивалютный счет;
• бесплатное пополнение с других карточных счетов;
• бесплатное обслуживание при выполнении условий;
• возможность открыть до 5 дополнительных карточек к счету;
• выгодные переводы.

• комиссия на обналичивание в сторонних банкоматах;
• необходимость соблюдения ряда условий для начисления процентов на остаток.

Это вся основная информация о выборе лучшей дебетовой карты с кэшбэком на сегодня.

Подпишитесь на наши обновления, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Используйте свои деньги рационально. Оставайтесь с нами.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020

На странице отобраны лучшие кредитные карты с кэшбэком от популярных банков России. Высокий кэшбэк и максимальный беспроцентный период сделают вашу карту действительно уникальной и незаменимой!

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:

Если необходимо купить товар, а собственных средств не хватает, можно воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт от потребительских кредитов или микрозаймов в том, что можно вернуть заемные средства без оплаты процентов. А это значит, что держатель карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами и вернуть потраченную сумму без учета процентов.

Новинка в том, что появились карты с возможностью возвращать часть средств с покупок. Чтобы не «потеряться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, рассмотрим основные характеристики, которые следует учесть.

1. Размер кэшбэка и категории начисления. Диапазон размера кэшбэка бывает от 1% до 10%. К тому же некоторые карты имеют ограничение по сумме возврата с покупок.

Чтобы кэшбэк приносил максимальную пользу, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Поняв на какую категорию в месяц трат больше всего, легче выбрать карту.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком, подходящими под ваши расходы

• АЗС
• Супермаркеты
• Кафе и рестораны
• Развлечения
• Путешествия
• Все покупки

2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте установлена максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, вклада, положительной или отрицательной кредитной истории.

3. Льготный период. У большинства кредитных карт есть льготный период (грейс-период), в течение которого клиент пользуется заемными средствами без оплаты процентов. Чаще всего длительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не оплатил израсходованную сумму в установленный грейс-период, банк начисляет проценты.

4. Расходы за использование карты. К этой характеристике относятся:

Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент кэшбэка и длиннее беспроцентный период , стоимость годового обслуживания выше. Цена обслуживания карты изменяется о 0 до 8 000 рублей.

Комиссия за использование операций: снятие, переводы – в условиях большинства банковских карт присутствует комиссия за снятие, переводы средств. Комиссия бывает 2 видов: установленный процент от суммы средств, фиксированная сумма.

Разберем на примере:

• Комиссия составляет — 5%. Клиент снимает денежные средства в размере 5 000 рублей. Комиссия составит 250 рублей (5 000*5/100).
• Установлена фиксированная сумма – 50 рублей. В результате снятия итоговая сумма будет 4 950 рублей.

5. Процентная ставка. Если держатель карты не оплатит размер заемных средств в установленный льготный период, то помимо займа придется оплатить и проценты, установленные в договоре. Чаще всего процентная ставка варьируется от 13% до 40%.

Теперь зная эту информацию и следуя советам нашего рейтинга кредитных карт, вы без труда найдете то, что подойдет именно вам!

Источники:

http://bankiros.ru/wiki/term/top-vygodnyh-kreditnyh-kart-s-cashback
http://onlinebankir.ru/rejting-debetovyx-kart-s-keshbekom/
http://cashback-karta.ru/kreditnye-karty-s-keshbekom