12 самых выгодных кредитных карт — Рейтинг 2020

Содержание

Лучшие кредитные карты 2020 года: ТОП-14 кредиток онлайн

Кредитных карт на рынке банковских продуктов в избытке. Но, если сравнить их условия, разобраться с программами лояльности, выяснится, что лишь малая часть кредиток выпускается на выгодных условиях. Все они были собраны в один рейтинг – Лучшие кредитные карты 2020 года.

Лучшие кредитные карты 2020 года: миф или реальность

Исследования рынка банковских продуктов за 2020 год показывают, что кредитные карты продолжают пользоваться повышенным спросом. Этому способствуют:

  • рост доли безналичных платежей;
  • снижение процентной ставки за пользование кредитом на карте;
  • увеличение льготного периода;
  • снижение требований к заемщикам;
  • программы лояльности и прочие привилегии, которыми наделен тот или иной пластик и др.

Но основная причина, по которой мы ищем лучшие кредитные карты, – это желание иметь денежный резерв. Его можно получить и при оформлении обычного потребительского кредита. Однако он не такой доступный, предназначен преимущественно для совершения наличных операций. А кредитка – это платежный инструмент с возобновляемой кредитной линией. И если своевременно погашать задолженность, она будет возобновляться, то есть доступ к заемным средствам будет не разовым, а постоянным.

К тому же, у кредита нет беспроцентного периода, а на кредитных картах предусмотрена возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Можно много говорить о преимуществах кредиток над кредитом наличными, но для нас важно сейчас определить, существуют ли в 2020 году лучшие кредитные карты. Ведь, казалось бы, по определению кредитки не могут быть выгодными.

Во-первых, на кредитных картах находятся не собственные деньги держателя, а банковской организации. За это она берет свой процент + комиссии за проведение различных транзакций, годовое обслуживание. Следовательно, помимо основного долга заемщик все равно переплачивает, и немало. Следует отметить, что кредитные карты для самих эмитентов являются одним из лучших и приоритетных продуктов, поскольку приносит хорошую маржу из-за своей высокой стоимости. Как известно, проценты по кредитным картам выше, чем по кредиту.

Тем не менее, при приемлемых условиях, комплексном наполнении кредитные карты могут в руках дисциплинированных и финансово грамотных заемщиков стать «банком в кармане», палочкой-выручалочкой, резервным фондом при возникновении форс-мажоров, незапланированных трат. А многообразие предложений 2020 года хотя и усложняет поиск кредитных карт, но позволяет найти лучший вариант.

Как в 2020 году выбрать лучшую кредитную карту

Каждый человек в понятие лучшей кредитной карты вкладывает что-то свое. В понимании одного это пластик с большим кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Другой же посчитает выгодной ту кредитку, которая имеет длительный грейс-период. А третий готов назвать лучшей карту, которая отличилась в 2020 году отсутствием комиссий за обслуживание и снятие наличных.

Безусловно, все мы выдвигаем свои требования к банковским продуктам, однако выгодной, а, значит, и лучшей будет та кредитка, которая максимально соответствует всем этим запросам. Но дешевые и обладающие рядом полезных функций кредитные карты найти довольно сложно. Банки не станут в убыток себе выпускать карты. Напротив, попытаются извлечь больше прибыли.

Читать еще:  12 лучших банков для потребительского кредита - Рейтинг 2020

По этой причине не спешите делать выводы о выгодности кредитки, например, по низкой процентной ставке. Эмитент обязательно компенсирует ее в высокой комиссии за переводы и вывод средств в банкомате либо возьмет немалую плату за выпуск пластика. Также обстоит дело и с бонусами. Нет универсальной кредитной карты, по которой за все категории трат банк возвращал повышенный кэшбэк. Он выбирает только те, которые ему самому выгодны, исходя из предложений магазинов-партнеров.

И это вновь вынуждает держателя подстраиваться: за топливо расплачиваться одной кредитной картой, а в супермаркете давать кассиру для оплаты другую. Поэтому в первую очередь будущий заемщик должен определиться, для каких целей он хочет оформить пластик, какие критерии выбора для него в приоритете:

  • сравнительно низкая ставка;
  • большой кредитный лимит;
  • низкая комиссия за обслуживание или ее отсутствие;
  • возможность бесплатного обналичивания;
  • удобство в получении (минимальный пакет документов и наличие доставки);
  • извлечение максимальной выгоды из программ лояльности;
  • длительный льготный период и т.п.

Также подумайте, какое для вас имеет значение скорость оформления и изготовления кредитки, степень ее защиты. Учет этих факторов и тщательное сравнение представленных в 2020 году кредитных предложений по всем условиям в совокупности помогут вам выбрать лучший продукт.

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2020 году

Российскому потребителю традиционно понятны дебетовые карты: зарплатные, пенсионные, для накопления и т.д. А удобство и выгодность кредиток, напротив, не очевидны: чем такой пластик отличается от потребительской ссуды? Однако с развитием рынка, появлением бонусных программ и cashback клиенты банков все больше интересуются кредитками. Разберемся, как отыскать самые выгодные кредитные карты среди десятков новых предложений.

Критерии выбора лучшей кредитной карты

На сайтах-агрегаторах или прямо в банковском отделении стоит обратить внимание на такие условия обслуживания:

  • Продолжительность грейс-периода по карте — именно беспроцентное использование кредитки делает ее выгодной вне зависимости от начисляемого процента.
  • На случай, если укладываться в льготный период проблематично, лучше выбрать карту с более низкой ставкой — так переплаты за пользование заемными средствами будут минимальны.
  • Стоимость обслуживания должна оправдывать выгодность пластика. Как правило, при ограниченных тратах не имеет смысла оформлять дорогую карточку. И, напротив, бесплатная карта не подойдет клиентам с большим оборотом безнала.
  • Cashback по кредитке и прочие бонусы позволяют не только одалживать средства, но и зарабатывать при грамотном использовании карты.

Важный нюанс: не существует кредитки с идеальной ставкой и льготным периодом. Недостатки и преимущества продукта должны соотноситься с личными нуждами — тогда с помощью карты удастся не только тратить, но и зарабатывать.

Кредитный лимит, руб

Card Credit Plus

120 дней без процентов

В 2020 году на рынке появилось несколько новых карт, но наибольшей популярностью у потребителей по-прежнему пользуются кредитки, выпущенные банками несколько лет назад. Среди них:

Карта Platinum от Тинькофф банка

Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период стандартный — до 55 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и всё это за 590 ₽ в год.

Карта Cash Back от Альфа-Банка

Достаточная высокая ставка — от 25,99% годовых — и стоимость обслуживания от 3 990 ₽ в год компенсируются услугой cashback. При оплате покупок и услуг данной карточкой держатели возвращают себе на счет до 10% от суммы в чеке. Льготный период составляет 60 дней.

Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.

Читать еще:  7 лучших ВУЗов Воронежа - Рейтинг 2020

Мультикарта от ВТБ

Гибкую систему обслуживания и оплаты предлагает ВТБ банк. Комиссия за обслуживание карты не взимается при сумме платежей от 5000 тысяч. Грейс-период составляет 101 день, а за использование пластика начисляется cashback. При этом, чем больше сумма платежей в месяц, тем выше процент кэшбэка.

Карта 110 дней от Райффайзенбанка

Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

Отзывы на топ кредитных карт России позволяют судить — больше других факторов клиенты ценят такие свойства продукта:

  • Размер и условия cashback;
  • Величина процентной ставки;
  • Длительность льготного периода.

И лишь затем пользователи обращают внимание на удобство ДБО, качество техподдержки. Свое значение сохраняет процент за обналичивание средств. Для примера обратимся к отзывам о кредитных картах.

В каком банке лучше выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:

  • Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
  • Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
  • Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.

Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).

Как выгодно пользоваться кредиткой?

Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:

  • Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
  • Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
  • Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток. Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
  • Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
  • Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
  • Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров. Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.

Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.

ТОП-5 самых выгодных кредитных карт 2020 года

Кредиткой сейчас не пользуется разве что ленивый. Но так ли все безоблачно, как обещают нам маркетологи? Мы сделали подборку из пяти самых выгодных кредитных карт, которыми россияне могут пользоваться в новом году, выделили их достоинства и честно рассказали о недостатках.

«110 дней» от Райффайзенбанка

  • большой кредитный лимит: от 15 000 до 600 000 рублей;
    срок оформления до двух дней. Необязательно идти в офис — по территории России курьер доставит карту вам домой бесплатно. Получить кредитку можно и за границей, подав заявку онлайн;
  • грейс-период — до 110 дней;
  • возможность получения карты при отсутствии официального места работы (но при условии, что вы можете подтвердить платежеспособность).
Читать еще:  12 лучших школ макияжа в Москве - Рейтинг 2020

  • проценты банк будет начислять по отдельности: 29-30,5 % — на безналичную оплату и 49 % — на всё остальное;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы;
  • отсутствует программа кэшбэка;
  • обслуживание карты бесплатное только при условии ежемесячных трат больше 8 000 рублей;
  • есть комиссия за пополнение (бесплатно можно положить только больше 10 000 рублей и то в отделениях Райффайзенбанка).

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка

  • достаточно низкая процентная ставка — от 11,99 % годовых;
  • быстрый срок оформления, получить карту можно дома курьерской доставкой или в отделении банка;
  • в месяц можно бесплатно снимать до 50 000 рублей;
  • удобный льготный период — 100 дней начинаются именно с даты покупки. При полном погашении долга льготный период возобновляется.

  • отсутствует программа лояльности;
  • годовое обслуживание стоит от 590 рублей;
  • комиссия за снятие наличных сверх лимита — 5,9 % от суммы;
  • платное СМС-информирование об операциях — 59 рублей в месяц;
  • комиссия за перевод на другую карту или счет — 5,9 % от суммы перевода + 100 рублей;
  • бывают случаи подключения к программе страхования (внимательно читайте договор).

«#120подНоль» от Росбанка

  • кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
  • для оформления карты с небольшим лимитом (до 100 000) нужен только паспорт и регистрация в регионе, где есть офис Росбанка;
  • льготный период — 120 дней;
  • бесплатное обслуживание в первый месяц (и в последующие, если сумма покупок достигает 15 000 рублей), 99 рублей — в следующие;
  • карту можно пополнять сверх лимита и использовать как дебетовую. Снятие собственных средств с карты бесплатное в банкоматах Росбанка и банков-партнеров;
  • пополнять карту можно на сайте и в приложении «Росбанк онлайн»;
  • бесплатные СМС-уведомления.

  • отсутствует кэшбэк, но в месяц можно накопить до 5 000 рублей бонусами в 1-10 % от суммы покупки;
  • комиссия за снятие наличных — 4,9 % + 290 рублей;
  • процентная ставка по карте немаленькая — 25,9 %;
  • минимальный платеж — 5 % от суммы долга.

«240 дней» от Уральского Банка реконструкции и развития

  • один из самых больших грейс-периодов — 240 дней. Распространяется только на безналичные операции;
  • начисление кэшбэка — 1 % от суммы любых покупок, 10 % — при оплате товаров из специальной категории (но не более 1 000 рублей). Возврат кэшбэка происходит ежемесячно;
  • комиссия за снятие наличных в банкоматах и кассах УБРиР отсутствует, если снимать не больше 50 000 рублей в месяц.

  • устанавливаемый кредитный лимит (от 30 000 до 299 999 рублей) напрямую зависит от дохода заемщика;
  • стоимость обслуживания — 399 рублей в месяц, но может быть бесплатным при совершении покупок в интернете и безналичном расчете от 60 000 рублей в месяц;
  • высокая ставка — 30,5 % годовых на безнал, 55,9 % — на всё остальное;
  • СМС-информирование — 50 рублей в месяц.

«120 дней» от банка «Открытие»

  • карту с лимитом до 100 000 можно оформить по предъявлению одного дополнительного документа (загранпаспорта или ПТС);
  • отсутствует комиссия за выдачу наличных средств;
  • бесплатное годовое обслуживание при ежемесячном совершении операций на сумму от 5 000 рублей;
  • льготный период — 120 дней, распространяется на безналичную оплату товаров и услуг;
  • лимит по выдаче средств — до 200 000 рублей в день.

  • платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц;
  • отсутствует кэшбэк;
  • комиссия за денежные переводы внутри банка и сторонние кредитные организации — 3,9 % от суммы + 390 рублей.

Расскажите, а какими кредитными продуктами пользуетесь вы?

Источники:

http://vzayt-credit.ru/luchshie-kreditnye-karty-2020/
http://bankiros.ru/wiki/term/rejting-kreditnyh-kart
http://fintolk.pro/top-5-samyh-vygodnyh-kreditnyh-kart-2020-goda/

Ссылка на основную публикацию
Статьи на тему:

Adblock
detector